SPC e Serasa: como funcionam os órgãos de proteção ao crédito

SCP e Serasa

Para minimizar os riscos e dar mais confiabilidade em operações de crédito, é que foi criado o Serviço de Proteção ao Crédito. Agora você vai entender um pouquinho melhor como isso acontece:

Os órgãos de proteção ao crédito funcionam como obstáculos para pessoas que estão inadimplentes com suas obrigações, ou seja, eles mantêm em seu banco de dados a relação dos denominados “maus pagadores”, possibilitando o acesso a tais informações pelas empresas interessadas. Mas é importante lembrar que, de acordo com o art. 43, §2º do Código de Defesa do Consumidor, antes de tornar pública a inscrição de um nome, o devedor deverá ser devidamente notificado pelos órgãos de proteção ao crédito, a fim de possibilitar a regularização da pendência, evitando a publicidade indesejável da inscrição.  Continue reading…

Score: o que é e como funciona

Score Bancário

Talvez você nunca tenha ouvido falar em Score. Apesar de ser muito relevante para o consumidor, esse termo é pouco divulgado na sociedade. O Score é um cadastro que não mostra somente a inadimplência; é muito mais amplo e talvez seja esse o motivo de todo o cuidado para evitar que os consumidores o conheçam.

Em inglês, a palavra Score tem como um de seus significados, pontuar. Se você não está negativado no SCP ou Serasa e tenta conseguir um financiamento em um banco ou até mesmo fazer um cartão de crédito e não consegue, provavelmente é porque tem uma pontuação baixa em seu Score. A pontuação vai de 0 a 1000, quanto menor a pontuação, maior a chance de inadimplência.

Portanto, faça um esforço para pagar suas contas em dia, principalmente dívidas, se tiver, pois o Score é alimentado com informações sobre o histórico de contratações feitas pelo consumidor, ou seja, se efetuou pagamentos em dia, ou não. Além disso, bens que possua em seu nome – imóveis, veículos, etc. e sua faixa etária, Continue reading…

Crédito Consciente

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Uso inteligente do cartão de crédito

Controlar o orçamento doméstico é um desafio. Muitas vezes, o responsável pelas dívidas da família e grande vilão da conta bancária é o cartão de crédito.

O pior problema surge quando o consumidor, por necessidade ou por falta de conhecimento, passa a utilizar o crédito disponibilizado no cartão como se fosse parte de seus rendimentos, atrasando o pagamento ou pagando somente o valor mínimo da fatura de gastos. Continue reading…

O que é restrição interna

27 - 28-05-2012 - Tema 4 - O que e restriçao interna

Assim como nós, você já deve ter se perguntado: o que é restrição interna? A restrição cadastral interna é realizada pelas instituições financeiras aos consumidores que deixaram de quitar seus débitos apropriadamente, mas essa restrição não é divulgada às demais empresas. Assim, ela nada mais é, do que um impedimento interno para obtenção de mais crédito no mercado financeiro ou obtenção de novos produtos ou serviços, em razão do consumidor ser considerado um “mau pagador”.

Perceba que essa restrição não possui relação com as anotações nos órgãos de restrição ao crédito (SPC, SERASA, etc.), considerando apenas o fato de ter havido Continue reading…

No caso de dívida vendida para outra empresa (cessão), qual a sistemática de cobrança e negociação

25 - 24-05-2012 - Tema 2 - dívida vendida para outra empresa

Você sabe como funciona a sistemática de cobrança e de negociação quando a dívida é cedida para outra empresa? O novo credor informa ao devedor a origem do débito e que, a partir da data da cessão, aquela determinada dívida não mais será negociada com o credor originário (cedente), e sim com o cessionário.

A empresa cessionária deverá informar também o valor atualizado do débito, as formas e as condições de pagamento, esclarecendo os juros e encargos incidentes após a cessão de crédito. Continue reading…

Quitação da dívida – Quais os benefícios?

24 - 23-05-2012 - Tema 1 - Quitação de Divida

“Quitação da Dívida”, essas três palavras trazem uma tranquilidade enorme para muitas pessoas.  Isso ocorre principalmente porque, após quitar a dívida, o consumidor tem a satisfação de poder desfrutar novamente das linhas de crédito oferecidas pelo mercado. Mas é importante lembrar que quanto antes o devedor regularizar sua pendência, melhores serão as condições oferecidas, além de potencializar suas condições de crédito no mercado, através de uma melhor pontuação (Score) junto aos Órgãos de Proteção ao Crédito.

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Dicas de Crédito Consciente

23 - 22-05-2012 - Tema 5 - Estou endividado

É possível aproveitar as dicas de crédito consciente mesmo se estiver endividado. Nesse caso, o primeiro passo é reorganizar-se e começar a liquidar suas dívidas. Não é fácil, mas com um pouco de empenho e organização você verá resultados em pouco tempo.

Estou endividado.

Se você está negativado, a primeira coisa que você deve fazer é encontrar os “ralos” por onde escoam seu suado dinheiro. Então se sente hoje, desenvolva um plano ou estratégia para evitar gastos desnecessários e mantenha-se focado até estar livre da dívida. Sem dívidas você estará apto a tirar proveito das oportunidades.

Depois, entre em contato com a empresa que está devendo e, junto com ela, busque a melhor opção de acordo para liquidar sua dívida. Outra vantagem de quitar sua dívida é que a partir do primeiro pagamento que fizer, sua negativação, a respeito daquela dívida específica, já é suspensa. Continue reading…

Eu tenho que aprovar a cessão da minha dívida?

20 - 17-05-2012 - Tema 2 - Eu tenho que aprovar a cessao de credito

Ao contrário do que a maioria das pessoas pensa, para que ocorra a cessão de um crédito não é necessária a anuência prévia do devedor, somente é exigida a notificação da cessão. E atenção, praticamente todos os créditos vencidos e não pagos poderão ser objeto de cessão de crédito, com exceção dos créditos de natureza personalíssima, como, vencimentos salariais, créditos alimentícios, etc.

Atualmente, a possibilidade de cessão de crédito está prevista em quase todos os contratos, como por exemplo, contrato de cartão de crédito e de financiamento. Continue reading…

Dicas de Crédito Consciente

12 - 07-05-2012 - Tema 5 - Credito e para quem nao sabe esperar e planejar

Controlar adequadamente nossos gastos pessoais é muito importante, por isso vamos dar mais dicas agora que irão te ajudar a fazer esse “milagre”. Afinal, sabemos que é difícil fechar o mês sem entrar no cheque especial ou mesmo se autofinanciar através do cartão de crédito.

Crédito é para quem não sabe esperar e planejar

Muitos não sabem esperar e “precisam” consumir. Para esses o crédito é uma grande armadilha porque eles vão consumir antes, mas vão consumir menos, pois vão pagar juros como um pedágio por essa antecipação de consumo supérfluo. Não podemos fugir é claro dos imprevistos de saúde, acidentes, perda de emprego… nesses casos não podemos considerar como uso supérfluo do crédito. Continue reading…